Edad Actual y Edad Objetivo de JubilaciónHorizonte Temporal (Años)
Edad de inicio y edad prevista de retiro que delimitan el horizonte de capitalización compuesta (t = Edad de Jubilación - Edad Actual). Bajo el interés compuesto exponencial, ampliar la ventana de acumulación permite reinvertir los rendimientos anuales sobre las ganancias previas; un horizonte de 35 años genera más del doble del capital final que un periodo de 20 años manteniendo idénticas tasas de aportación.
Por defecto: De 30 a 65 años (horizonte de capitalización de 35 años)
Salario Base Anual y Tasa de Incremento SalarialCompensación Monetaria y Crecimiento ($/€ y %)
Retribución bruta anual actual y proyección anual de aumento salarial por méritos o coste de vida (IPC). El crecimiento salarial anual escala de forma proporcional las aportaciones electivas nominales a lo largo del tiempo, acelerando las contribuciones dinerarias hasta alcanzar los límites legales o el tope de compensación computable fijado por las autoridades tributarias ($350.000 bajo la Sección 401(a)(17) del IRC para 2025/2026).
Por defecto: 95.000 $ de salario base con un incremento anual del 3,0 %
Aportación Electiva del Empleado y Escalado AutomáticoRatio de Aportación Electiva (% del Salario Bruto)
Porcentaje o cuantía dineraria fija deducida de la nómina bajo la Sección 402(g) del Código de Rentas Internas (IRC), sujeta a los techos legales anuales ($23.500 de base en 2025/2026; $31.000 para mayores de 50 años; $34.750 para personas de 60 a 63 años bajo la Ley SECURE 2.0). El escalado automático opcional (auto-escalation) incrementa las aportaciones en un 1 % anual de forma sistemática para optimizar el ahorro sin mermar la liquidez neta percibida.
Por defecto: 8,0 % del salario con escalado automático anual del 1,0 %
Aportación Patronal Equiparada y Calendario de Consolidación (Vesting)Fórmula de Matching Patronal y Calendario de Consolidación
Fórmula de aportación empresarial complementaria (p. ej., equiparación del 50 % hasta el 6 % del salario, lo que representa una contribución empresarial efectiva del 3 %) combinada con calendarios de consolidación progresiva (graded) o por tramo único (cliff). Las aportaciones patronales no consolidadas revierten al fondo del plan si el empleado causa baja antes de consolidar el 100 % de los derechos (habitualmente entre 3 y 6 años).
Por defecto: 50 % de matching hasta el 6 % del salario (consolidación gradual en 3 años)
Tasa Anual de Rentabilidad de la CarteraRentabilidad Compuesta Geométrica Anualizada (%)
Tasa estimada de rendimiento anual compuesto según la asignación de activos de la cartera (renta variable, renta fija y fondos indexados de fecha objetivo o target-date funds). Los estándares analíticos del CFA Institute proyectan una rentabilidad nominal del 7,0 % al 8,0 % (aproximadamente 4,5 % a 5,5 % en términos reales netos de inflación) durante la fase de acumulación activa y un retorno más conservador del 4,0 % al 5,5 % durante la fase de preservación y desacumulación en la jubilación.
Por defecto: 7,5 % antes de la jubilación, 5,0 % durante el retiro
Tasa de Inflación y Deflactor del Poder AdquisitivoTasa Anual de Inflación General del IPC (%)
Tasa proyectada del Índice de Precios al Consumo (IPC) empleada para descontar los saldos nominales futuros y expresar el patrimonio en términos de poder adquisitivo constante a moneda de hoy (Valor Real = Valor Nominal / (1 + i)^t). Con una inflación media de referencia del 2,5 %, el poder de compra real se deprecia aproximadamente un 52 % al cabo de 30 años.
Por defecto: Tasa de inflación anualizada del 2,5 %
