Aktuelles Alter & Geplantes RentenalterZeithorizont (Jahre)
Einstiegs- und Zielalter definieren den Zinseszins-Anlagehorizont (t = Rentenalter - Aktuelles Alter). Bei exponentiellem Zinseszinseffekt führt eine Verlängerung der Ansparphase dazu, dass Erträge auf frühere Gewinne reinvestiert werden: Ein 35-jähriger Horizont generiert bei identischen Sparraten mehr als das Doppelte des Endvermögens einer 20-jährigen Laufzeit.
Standard: Alter 30 bis 65 Jahre (35 Jahre Zinseszins-Horizont)
Jahresgrundgehalt & GehaltswachstumsrateBruttoeinkommen & Gehaltsdynamik ($ und %)
Aktuelles Bruttojahresgehalt und prognostizierte jährliche Gehaltserhöhungen (Leistungszulagen oder Inflationsausgleich). Jährliche Gehaltssteigerungen hebeln nominale Sparbeiträge über die Zeit und beschleunigen den Vermögensaufbau bis zum Erreichen der gesetzlichen Höchstgrenzen oder der IRS-Einkommensobergrenze (350.000 $ nach IRC Section 401(a)(17) für 2025/2026).
Standard: 95.000 $ Grundgehalt mit 3,0 % jährlicher Gehaltssteigerung
Eigene Sparquote (Elective Deferral) & Automatische DynamisierungSparquote (% vom Bruttogehalt)
Prozentsatz oder fester Betrag, der im Rahmen der Entgeltumwandlung nach IRC Section 402(g) direkt vom Bruttogehalt abgezogen wird, gedeckelt durch jährliche Höchstgrenzen (23.500 $ Basisgrenze 2025/2026; 31.000 $ ab 50 Jahren; 34.750 $ für 60- bis 63-Jährige unter SECURE 2.0). Die optionale automatische Beitragssteigerung (Auto-Escalation) erhöht die Sparquote jährlich um 1 %, um das Sparvolumen ohne spürbare Nettoeinkommenseinbußen zu maximieren.
Standard: 8,0 % des Gehalts mit 1,0 % jährlicher automatischer Steigerung
Arbeitgeberzuschuss (Employer Match) & Unverfallbarkeit (Vesting)Zuschussformel & Vesting-Staffelung
Betriebliche Zuschussformel (z. B. 50 % Match bis zu 6 % des Bruttogehalts, was einem effektiven Arbeitgeberbeitrag von 3 % entspricht) in Verbindung mit gestaffelten (Graded) oder stichtagsbezogenen (Cliff) Unverfallbarkeitsfristen. Noch nicht unverfallbare Arbeitgeberbeiträge verfallen zugunsten des Plan-Trusts, wenn das Arbeitsverhältnis vor Erreichen des vollen Vestings (meist 3 bis 6 Jahre) beendet wird.
Standard: 50 % Match bis zu 6 % des Gehalts (3-jährige gestaffelte Unverfallbarkeit)
Jährliche Portfolio-RenditeerwartungAnnualisierte geometrische Zinseszinsrendite (%)
Geschätzte jährliche Rendite über die Asset-Allokation hinweg (Aktien, Anleihen, Target-Date-Indexfonds). Standardisierte CFA-Benchmarks veranschlagen für die Ansparphase eine nominale Rendite von 7,0 % bis 8,0 % (entspricht ca. 4,5 % bis 5,5 % real nach Inflation) und konservativere 4,0 % bis 5,5 % für die anschließende Entnahmephase im Ruhestand.
Standard: 7,5 % vor Renteneintritt, 5,0 % nach Renteneintritt
Inflationsrate & Kaufkraftbereinigung (Deflator)Jährliche VPI-Inflationsrate (%)
Prognostizierte jährliche Inflationsrate auf Basis des Verbraucherpreisindex (VPI/CPI), um künftige nominale Portfoliowerte auf die heutige reale Kaufkraft abzuzinsen (Realer Wert = Nominalwert / (1 + i)^t). Bei einer durchschnittlichen Inflation von 2,5 % sinkt die reale Kaufkraft über 30 Jahre um etwa 52 %.
Standard: 2,5 % annualisierte Inflationsrate
