Solde du relevé actuel (Capital restant dû)Montant monétaire (€ / $ / CHF / CAD)
Le solde renouvelable de clôture facturé sur votre dernier cycle de relevé. Contrairement aux prêts amortissables à échéances fixes, les cartes de crédit reposent sur une ligne de crédit revolving où les intérêts sur le capital restant dû se composent quotidiennement dès lors qu'un solde n'est pas réglé intégralement à la date d'échéance.
Par défaut : 5 000,00 €
Taux Annuel Effectif Global (TAEG et Taux Journalier)Taux d'intérêt annuel effectif (%)
Le taux d'intérêt nominal annualisé appliqué aux soldes renouvelables. Les émetteurs de cartes divisent ce taux par 365 (ou 360) pour établir le taux périodique journalier (TPJ). Par exemple, un TAEG de 21,99 % correspond à un taux journalier de 0,060247 %. En raison de la composition quotidienne des intérêts sur le solde moyen quotidien, le rendement effectif annuel réel dépasse généralement le taux nominal affiché de 1,5 % à 2,5 %.
Par défaut : 21,49 %
Formule de calcul du paiement minimumSélecteur de formule réglementaire
La règle mathématique prescrite par la législation bancaire ou le contrat de crédit. La formule légale standard (type CARD Act américain ou normes européennes) retient le montant le plus élevé entre un plancher fixe (25 € à 35 €) et 1 % du solde en capital majoré des frais financiers et pénalités de retard. D'autres formules appliquent un pourcentage forfaitaire du solde total (généralement 2,0 % à 3,5 %, ou un plancher légal de 5,0 % comme au Québec).
Par défaut : 1 % du solde + frais financiers (Standard réglementaire)
Montant plancher du paiement minimumPlancher forfaitaire fixe (€ / $ / CHF)
Le montant minimum statutaire que l'établissement financier facture si la formule au pourcentage aboutit à un montant inférieur. Si le solde total de votre relevé est inférieur à ce seuil (par exemple un solde de 18,50 € pour un plancher de 35 €), la mensualité minimale exigible équivaut à la totalité du solde restant dû.
Par défaut : 35,00 €
Stratégie : Mensualité fixe vs Remboursement dégressifMode de stratégie d'amortissement
Stratégie comparative déterminant si votre versement mensuel reste bloqué à un montant fixe ou diminue au fil de la réduction de votre solde. Maintenir un remboursement fixe au niveau de votre première mensualité minimale transforme une courbe d'amortissement géométrique dégressive en un remboursement linéaire accéléré, économisant des milliers d'euros d'intérêts.
Par défaut : Paiement minimum initial maintenu fixe
Méthode du solde quotidien moyen (ADB)Convention de calcul du solde
La méthode comptable standard appliquée par plus de 95 % des émetteurs de cartes : le solde est calculé à la fin de chaque journée du cycle de facturation, cumulé sur l'ensemble des jours du cycle (28 à 31 jours), puis divisé par le nombre total de jours du cycle avant application du taux d'intérêt périodique mensuel.
Par défaut : Solde quotidien moyen (cycle de 30 jours)
