Liquide Mittel & ZahlungsmitteläquivalenteGeldvermögen (€)
Sofort verfügbare Guthaben auf Girokonten, durch die gesetzliche Einlagensicherung (EdB bis 100.000 €) geschützte Tagesgeldkonten, Geldmarktfonds und kurzfristige Festgelder. Finanzplanungsstandards empfehlen 3 bis 6 Monatsausgaben als unantastbaren Notgroschen.
Standard: 25.000 €
Steuerbegünstigte AltersvorsorgeVorsorge- & Rentenvermögen (€)
Zweckgebundenes Altersvorsorgevermögen wie betriebliche Altersversorgung (bAV), Direktversicherungen, Pensionskassen sowie Rürup- und Riester-Verträge. Gängige Richtwerte für den Vermögensaufbau empfehlen das 1-Fache des Jahresbruttogehalts mit 30 Jahren, das 3-Fache mit 40, das 6-Fache mit 50 sowie das 8- bis 10-Fache mit 60 Jahren.
Standard: 120.000 €
Freies Wertpapierdepot & WertpapiereBörsengehandelte Wertpapiere (€)
Frei verfügbare Kapitalanlagen in börsennotierten Einzelaktien, breit gestreuten Index-ETFs, aktiv gemanagten Investmentfonds und Verrechnungskonten ohne gesetzliche Bindungsfristen oder vorzeitige Strafabzüge.
Standard: 45.000 €
Reines Netto-ImmobilienvermögenImmobiliensachvermögen (€)
Konservativer Verkehrswert von Wohn- oder Anlageimmobilien abzüglich 6 % bis 9 % Transaktions- und Veräußerungskosten (Maklerprovision, Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten) sowie der verbleibenden Hypothekenrestschuld.
Standard: 450.000 €
Hochverzinsliche KonsumverbindlichkeitenUngesicherte Verbindlichkeiten (€)
Ausstehende Kreditkartensalden mit Teilzahlungsfunktion (Revolving Credit), Buy-Now-Pay-Later-Ratenkäufe (BNPL) und Dispositionskredite mit effektiven Jahreszinsen von über 10 %. Für eine solide finanzielle Gesundheit sollte dieser Posten jeden Monat vollständig auf 0 € ausgeglichen werden.
Standard: 1.500 €
Langfristig getilgte dingliche VerbindlichkeitenBesicherte Darlehensverbindlichkeiten (€)
Hypothekendarlehen für Erst- und Zweitwohnsitze, grundpfandrechtlich besicherte Immobiliendarlehen, Kfz-Finanzierungen und staatliche Bildungskredite mit planmäßiger Annuitätentilgung und moderatem Zinssatz.
Standard: 320.000 €
Verschuldungsgrad (Debt-to-Asset Ratio)Solvenzquote (%)
Gesamtverbindlichkeiten geteilt durch das Gesamtbruttovermögen, ausgedrückt in Prozent. Werte unter 30 % kennzeichnen eine krisenfeste Festungsbilanz; 30 % bis 50 % sind typisch für Immobilienbesitzer; über 70 % signalisieren ein erhöhtes Solvenz- und Klumpenrisiko.
Standard: 42,5 %
Stanley-Danko-Vermögensakkumulations-IndexEffizienz-Benchmark (Multiplikator)
Tatsächliches Nettovermögen dividiert durch das erwartete Nettovermögen, wobei das erwartete Vermögen = (Alter × Bruttojahreseinkommen) / 10 beträgt. Ein Wert unter 0,67 entspricht einem unterdurchschnittlichen Vermögensakkumulator (UAW); 0,67 bis 1,5 gilt als durchschnittlich (AAW); ab 2,0 gilt man als überragender Vermögensakkumulator (PAW).
Standard: 1,15x
