Reservas Líquidas e Equivalentes de CaixaCapital Monetário (R$ / € / US$)
Recursos de liquidez imediata custodiados em conta corrente, depósitos cobertos pelo FGC/FGD, Tesouro Selic, fundos DI ou CDBs com liquidez diária. Os padrões de planejamento financeiro recomendam uma reserva de emergência intocável equivalente a 3 a 6 meses do custo de vida essencial.
Padrão: R$ 25.000
Previdência e Aposentadoria com Benefício FiscalCarteira de Ações e Renda Fixa (R$ / US$)
Planos de previdência complementar fechada ou aberta (PGBL/VGBL, PPR), contas com incentivo tributário e regimes de capitalização. As diretrizes padrão de acumulação sugerem ter 1x a renda anual aos 30 anos, 3x aos 40, 6x aos 50 e de 8x a 10x aos 60 anos.
Padrão: R$ 120.000
Ações, FIIs e Títulos em CorretoraTítulos e Ações Negociáveis (R$ / US$)
Investimentos em bolsa e renda fixa em contas de corretora: ações negociadas na B3/bolsas globais, ETFs de índice, fundos imobiliários (FIIs), fundos mútuos e debêntures, com resgate livre e sem penalidades de idade legal.
Padrão: R$ 45.000
Patrimônio Líquido Imobiliário RealizávelAtivo Imobiliário Tangível (R$ / US$)
Avaliação conservadora de mercado do imóvel deduzindo de 6% a 9% correspondentes a comissões de corretagem, ITBI/IMT, escritura, custos de liquidação e o saldo devedor principal do financiamento imobiliário.
Padrão: R$ 450.000
Dívidas Rotativas de Alto CustoPassivo Sem Garantia Real (R$ / US$)
Saldos rotativos de cartão de crédito, cheque especial, crediário, parcelamentos sem juros aparentes (BNPL) e empréstimos pessoais sem garantia com juros elevados. A disciplina financeira exige manter essa rubrica zerada (R$ 0) a cada fatura.
Padrão: R$ 1.500
Financiamentos Amortizáveis de Longo PrazoPassivo com Garantia Real (R$ / US$)
Financiamento imobiliário residencial ou comercial (SFH/SFI), crédito com garantia de imóvel (home equity), financiamento veicular (CDC) e financiamento estudantil (FIES) amortizados por tabelas SAC ou Price com taxas competitivas.
Padrão: R$ 320.000
Índice de Solvência Passivo/AtivoPercentual de Endividamento (%)
Passivo total dividido pelo ativo total, expresso em porcentagem. Índices abaixo de 30% indicam blindagem financeira e balanço sólido; de 30% a 50% é o padrão saudável para proprietários com financiamento imobiliário; acima de 70% acende alerta severo de vulnerabilidade patrimonial.
Padrão: 42,5%
Índice de Acumulação de Riqueza Stanley-DankoFator de Eficiência Patrimonial (Múltiplo)
Patrimônio Líquido Real dividido pelo Patrimônio Esperado, onde Patrimônio Esperado = (Idade × Renda Bruta Anual) / 10. Quociente abaixo de 0,67 indica Subacumulador de Riqueza (UAW); entre 0,67 e 1,5 representa Acumulador Médio (AAW); 2,0 ou mais qualifica um Prolífico Acumulador de Riqueza (PAW).
Padrão: 1,15x
