Reservas Líquidas y Equivalentes de EfectivoCapital Monetario (€ / $ / £ / ¥)
Fondos de disponibilidad inmediata depositados en cuentas corrientes, cuentas remuneradas de alta rentabilidad con garantía de depósitos (FGD en la UE), fondos del mercado monetario o depósitos bancarios a plazo fijo. Los estándares de planificación financiera recomiendan mantener entre 3 y 6 meses de gastos corrientes como fondo de emergencia intocable.
Por defecto: 25.000 €
Capital de Jubilación con Ventaja FiscalCartera de Renta Variable y Fija (€)
Cuentas e instrumentos de previsión social como planes de pensiones individuales y de empleo, planes de previsión asegurados (PPA) o carteras de jubilación con diferimiento fiscal. Los hitos estándar de acumulación patrimonial recomiendan tener 1 vez el salario anual a los 30 años, 3 veces a los 40, 6 veces a los 50 y entre 8 y 10 veces a los 60.
Por defecto: 120.000 €
Cartera de Inversión y Valores NegociablesRenta Variable Negociable (€)
Inversiones no vinculadas a la jubilación compuestas por acciones cotizadas en bolsa, fondos cotizados (ETFs), fondos de inversión indexados o de gestión activa y cuentas de corretaje sin penalizaciones fiscales por rescate antes de la edad de jubilación.
Por defecto: 45.000 €
Patrimonio Neto Inmobiliario RealizableActivo Inmobiliario Tangible (€)
Valoración conservadora a precio razonable de mercado del inmueble menos una deducción estimada del 6 % al 9 % en concepto de comisiones de intermediación, impuestos sobre transmisiones patrimoniales (ITP/plusvalía municipal), gastos de notaría y el capital pendiente de amortización de la hipoteca.
Por defecto: 450.000 €
Deuda Revolving y Pasivos de Alto InterésDeuda No Garantizada (€)
Saldos pendientes de tarjetas de crédito o revolving, planes de pago aplazado (BNPL: 'compra ahora, paga después') y préstamos personales sin garantía con tipos de interés (TAE) superiores al 10 %. La salud financiera óptima exige liquidar este saldo a 0 € al cierre de cada ciclo de facturación.
Por defecto: 1.500 €
Deudas Garantizadas Amortizables a Largo PlazoDeuda con Garantía Real (€)
Hipotecas de primera y segunda residencia, préstamos con garantía hipotecaria, financiación de vehículos y préstamos educativos respaldados por cuadros de amortización periódica del principal y tipos de interés (TAE) comparativamente más reducidos.
Por defecto: 320.000 €
Ratio de Solvencia Deuda sobre ActivosPorcentaje de Solvencia (%)
Total de pasivos exigibles dividido entre el total de activos brutos, expresado en porcentaje. Un ratio inferior al 30 % representa un balance conservador de gran solidez patrimonial; del 30 % al 50 % es el estándar para propietarios con hipoteca en curso; superar el 70 % alerta de una elevada vulnerabilidad ante situaciones de insolvencia.
Por defecto: 42,5 %
Índice de Acumulación de Riqueza de Stanley-DankoMúltiplo de Eficiencia Patrimonial
Patrimonio neto real dividido entre el patrimonio neto esperado, donde el Patrimonio Neto Esperado = (Edad × Ingresos Brutos Anuales) / 10. Un cociente inferior a 0,67 indica un Acumulador Deficiente de Riqueza (UAW); entre 0,67 y 1,5 representa un Acumulador Promedio (AAW); y un valor de 2,0 o superior distingue a un Acumulador Prodigioso de Riqueza (PAW).
Por defecto: 1,15x
