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Diagnóstico de Prontidão Financeira

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Cenários Predefinidos
Regime Regulatório & Moeda
$ US
anos
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Rentabilidade Pré-Aposentadoria (CAGR %)7.2%
Rentabilidade Pós-Aposentadoria (CAGR %)5.0%
Taxa de Inflação Anual (IPCA %)2.8%
Taxa Segura de Retirada (% SWR)4.00%
Crescimento Salarial Anual (%)+2.0%
Arrasto Fiscal / Tributação Anual (%)15.0%
Choque de Mercado (Estresse de Sequência)
Divulgação Profissional CFA & Premissas do Modelo

Simulação atuarial determinística baseada na Regra dos 4% de Bengen e na Equação de Fisher para desconto da inflação. Carteiras reais estão sujeitas à volatilidade da sequência de retornos (SRR) e arrasto tributário. Execução 100% local no cliente.

Patrimônio Projetado na Aposentadoria$2,042,025Poder de Compra Real (Hoje): $891,800
Retirada Mensal Sustentável da Carteira$5,7864.0% Taxa Segura de Retirada (% SWR)
Renda Mensal Total na Aposentadoria$10,594+ $2,100 Pensão Garantida / Previdência Social
Idade de Esgotamento do Fundo
Solvência Perpétua (100+ Anos)
Totalmente Financiado
Trajetória Patrimonial
$520,891$1,041,782$1,562,673$2,083,564Marco de Aposentadoria: 65
Nominal BrutoPoder de Compra Real (Hoje)Marco de Aposentadoria
Anos de Acumulação: 30 | Anos na Aposentadoria: 23
IdadeFaseSaldo InicialAportes AnuaisRendimento de InvestimentosBenefício de PensãoRetirada para Custo de VidaArrasto Fiscal / Tributação Anual (%)Saldo FinalPoder Real de Compra
35accumulation$65,000+$11,400+$5,292---$81,692$79,467
36accumulation$81,692+$11,628+$6,543---$99,864$94,498
37accumulation$99,864+$11,861+$7,905---$119,629$110,118
38accumulation$119,629+$12,098+$9,386---$141,113$126,355
39accumulation$141,113+$12,340+$10,994---$164,447$143,238
40accumulation$164,447+$12,587+$12,741---$189,774$160,797
41accumulation$189,774+$12,838+$14,636---$217,248$179,062
42accumulation$217,248+$13,095+$16,691---$247,033$198,066
43accumulation$247,033+$13,357+$18,918---$279,308$217,844
44accumulation$279,308+$13,624+$21,330---$314,263$238,430
45accumulation$314,263+$13,897+$23,943---$352,102$259,863
46accumulation$352,102+$14,174+$26,770---$393,046$282,180
47accumulation$393,046+$14,458+$29,829---$437,333$305,423
48accumulation$437,333+$14,747+$33,136---$485,216$329,634
49accumulation$485,216+$15,042+$36,712---$536,970$354,857
50accumulation$536,970+$15,343+$40,575---$592,888$381,138
51accumulation$592,888+$15,650+$44,749---$653,287$408,527
52accumulation$653,287+$15,963+$49,257---$718,506$437,074
53accumulation$718,506+$16,282+$54,123---$788,912$466,831
54accumulation$788,912+$16,608+$59,376---$864,896$497,853
55accumulation$864,896+$16,940+$65,045---$946,880$530,200
56accumulation$946,880+$17,279+$71,160---$1,035,318$563,930
57accumulation$1,035,318+$17,624+$77,755---$1,130,698$599,108
58accumulation$1,130,698+$17,977+$84,868---$1,233,543$635,798
59accumulation$1,233,543+$18,336+$92,536---$1,344,415$674,071
60accumulation$1,344,415+$18,703+$100,803---$1,463,921$713,997
61accumulation$1,463,921+$19,077+$109,712---$1,592,710$755,653
62accumulation$1,592,710+$19,459+$119,312---$1,731,480$799,117
63accumulation$1,731,480+$19,848+$129,655---$1,880,983$844,471
64accumulation$1,880,983+$20,245+$140,798---$2,042,025$891,800
65retirement$2,042,025-+$102,022+$59,207-$76,124-$13,434$2,054,490$872,805
66retirement$2,054,490-+$102,590+$60,887-$78,283-$13,815$2,064,982$853,368
67retirement$2,064,982-+$103,055+$62,614-$80,503-$14,206$2,073,327$833,480
68retirement$2,073,327-+$103,408+$64,389-$82,786-$14,609$2,079,340$813,129
69retirement$2,079,340-+$103,640+$66,216-$85,134-$15,024$2,082,822$792,306
70retirement$2,082,822-+$103,741+$68,094-$87,549-$15,450$2,083,564$771,001
71retirement$2,083,564-+$103,699+$70,025-$90,032-$15,888$2,081,343$749,201
72retirement$2,081,343-+$103,503+$72,011-$92,586-$16,339$2,075,921$726,896
73retirement$2,075,921-+$103,141+$74,053-$95,211-$16,802$2,067,049$704,075
74retirement$2,067,049-+$102,600+$76,154-$97,912-$17,279$2,054,458$680,727
75retirement$2,054,458-+$101,866+$78,314-$100,689-$17,769$2,037,867$656,838
76retirement$2,037,867-+$100,925+$80,535-$103,545-$18,273$2,016,975$632,397
77retirement$2,016,975-+$99,762+$82,819-$106,481-$18,791$1,991,465$607,392
78retirement$1,991,465-+$98,360+$85,168-$109,501-$19,324$1,960,999$581,809
79retirement$1,960,999-+$96,701+$87,583-$112,607-$19,872$1,925,221$555,636
80retirement$1,925,221-+$94,767+$90,067-$115,801-$20,435$1,883,752$528,860
81retirement$1,883,752-+$92,540+$92,622-$119,085-$21,015$1,836,192$501,466
82retirement$1,836,192-+$89,998+$95,249-$122,463-$21,611$1,782,116$473,442
83retirement$1,782,116-+$87,119+$97,950-$125,936-$22,224$1,721,076$444,772
84retirement$1,721,076-+$83,881+$100,728-$129,508-$22,854$1,652,595$415,442
85retirement$1,652,595-+$80,259+$103,585-$133,181-$23,503$1,576,171$385,438
86retirement$1,576,171-+$76,228+$106,523-$136,958-$24,169$1,491,271$354,744
87retirement$1,491,271-+$71,759+$109,544-$140,843-$24,855$1,397,333$323,344
Processamento 100% no Navegador

Cálculos atuariais e projeções financeiras executados em milissegundos diretamente na memória do navegador.

Zero Envio a Servidores

Seus dados patrimoniais e salariais permanecem estritamente locais, com garantia total de privacidade e sem telemetria.

Exportação Pronta para Produção

Relatórios executivos e cronogramas detalhados de desacumulação em formatos otimizados para planejamento financeiro.

Referência técnica e guia de arquitetura

Calculadora de Aposentadoria & Renda Passiva — Guia de referência

Simule seu patrimônio acumulado para aposentadoria, aportes mensais, poder dos juros compostos e renda perpétua descontando a inflação.

Calculadora de Aposentadoria & Renda Passiva — Guia de referência — Arquitetura em memória do lado do cliente e fluxo de dados
Calculadora de Aposentadoria & Renda Passiva — Guia de referência — Arquitetura em memória do lado do cliente e fluxo de dados

Parâmetros-chave e controles

Idade Atual e Idade Alvo de AposentadoriaHorizonte de Acumulação

Define a janela temporal em que os juros compostos atuarão exponencialmente sobre o patrimônio investido.

Padrão: 30 anos atual / 65 anos aposentadoria
Patrimônio Atual e Aportes MensaisCapital Inicial e Aporte Periódico

Montante já acumulado somado aos investimentos regulares programados mês a mês.

Padrão: R$ 50.000 inicial / R$ 1.500 por mês
Rentabilidade Real Anual EsperadaRendimento Acima da Inflação

Rentabilidade média líquida projetada já descontada a inflação anual (taxa de juro real) para garantir poder de compra futuro.

Padrão: 6% de juro real anual

Dicas profissionais e melhores práticas

A Regra dos 4% (Estudo Trinity) para Renda Perpétua

Retirar anualmente até 4% do patrimônio total acumulado no primeiro ano, corrigindo este valor pela inflação nos anos seguintes, garante uma probabilidade de sobrevida patrimonial superior a 95% por mais de 30 anos.

O Efeito Devastador das Taxas de Administração no Longo Prazo

Uma taxa de administração de 2% ao ano pode parecer pequena, mas ao longo de 30 anos ela corrói mais de 35% do valor total que seu patrimônio renderia caso estivesse alocado em fundos de índice (ETFs) de baixo custo.

Armadilhas comuns e solução de problemas

⚠️O Risco da Sequência de Retornos nos Primeiros Anos de Aposentadoria

Uma crise de mercado nos primeiros 3 anos após parar de trabalhar pode drenar irreversivelmente seu principal. Mantenha um colchão de segurança de 2 anos de despesas líquidas em renda fixa pós-fixada ao iniciar o usufruto.

Perguntas frequentes (FAQ)

Quanto dinheiro preciso ter investido para me aposentar com segurança?▼

Pela regra dos 4%, multiplique seu custo de vida anual desejado por 25. Por exemplo: para viver com uma renda de R$ 60.000 ao ano (R$ 5.000/mês), é necessário acumular aproximadamente R$ 1.500.000 investidos.

Como a inflação afeta o patrimônio na aposentadoria?▼

A inflação corrosiva reduz pela metade o poder de compra do dinheiro a cada 15 a 20 anos. Por isso, as simulações e metas de rentabilidade devem sempre calcular taxas de juros reais (acima do IPCA).

Qual o impacto de começar a investir mais cedo para a aposentadoria?▼

Graças aos juros compostos, o tempo de permanência no mercado importa mais que o valor do aporte. Começar 10 anos antes pode reduzir pela metade o esforço financeiro mensal necessário para atingir o mesmo objetivo.

O que é taxa segura de retirada (SWR)?▼

Safe Withdrawal Rate (SWR) é a porcentagem máxima anual que você pode resgatar de uma carteira de investimentos sem risco significativo de esgotar o capital antes do fim da vida.

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