Calculadora de Interés Simple & Créditos

Calculadora de Interés Simple & Créditos

Calcule el interés simple, liquidación total del préstamo y valor al vencimiento con cómputo exacto de días. Despeje capital, tipo o plazo y analice el impacto frente al interés compuesto.

100% Privacidad en el cliente
Detalles del escenario financiero
Parámetros y datos de entrada
$
Ajuste de capital principal:$28,000.00
6.50%
%
Ajuste de tipo de interés:6.50%
Tipos de referencia de mercado
Ajuste de duración del plazo:5 Yrs
Devengo diario efectivo (Per Diem):
$4.99/ día natural
Total de intereses devengados$9,100.006.50% Tipo de interés nominal anual (TIN %)
Liquidación total al vencimiento$37,100.00A = P + I
Cuota mensual equivalente$618.3360 meses
Diferencial por arrastre compuesto+$1,618.89+17.8% Interés compuesto (Reinversión periódica)
Liquidación total al vencimiento$37,100.0024.5% Total de intereses devengados
Capital principal inicial (P): 75%
Total de intereses devengados: 25%
Demostración y deducción legal de la fórmula
Interés simple (Exclusivo sobre capital): I = P × r × t
$28,000.00 × 0.0650 × 5.0000 Yrs = $9,100.00
A = P + I: $28,000.00 + $9,100.00 = $37,100.00
Poder adquisitivo real ajustado
$32,790.99
-$4,309.01 (2.5% Tasa de inflación anual (IPC %))
Rendimiento neto tras impuestos (IRPF)
5.07%
22% Tramo marginal del IRPF / Fiscalidad del ahorro (%): $2,002.00

Aviso legal y metodológico: Los cálculos corresponden a interés simple puro devengado sobre el capital vivo sin capitalización periódica ni recargos por demora. Consulte a un asesor financiero o auditor colegiado (CFA/CPA) para términos vinculantes.

Métrica principal$9,100.00
Eficiencia y capacidad$4.99 / día natural
Rendimiento neto$37,100.00

Procesamiento en el cliente

Cálculo financiero de alto rendimiento ejecutado íntegramente en la memoria local del navegador.

Cero transferencias a servidores

Todos los datos y operaciones financieras permanecen estrictamente locales sin comunicarse con servidores externos.

Exportación lista para informes

Formatos estructurados y optimizados listos para su integración y análisis financiero inmediato.

ToolsAA•Utilidades web 100% privadas en el cliente
Referencia técnica y guía de arquitectura

Calculadora de Interés Simple — Guía de referencia

Calcula el interés simple, la liquidación total del préstamo y el valor a vencimiento con recuento exacto de días. Despeja capital, tasa o plazo y compara la brecha con el interés compuesto.

Calculadora de Interés Simple — Guía de referencia — Arquitectura en memoria del lado del cliente y flujo de datos
Calculadora de Interés Simple — Guía de referencia — Arquitectura en memoria del lado del cliente y flujo de datos

Parámetros clave y controles

Capital principal (P)Saldo nominal contractual

Importe base contractual prestado, invertido o financiado previo al devengo de intereses y costes de formalización. Conforme a las directivas de crédito y transparencia financiera, constituye el capital inicial financiado.

Por defecto: 10.000,00 €
Tipo de Interés Nominal anual (r)Tipo de Interés Nominal (TIN)

Tipo de interés anual pactado contractualmente entre prestamista y deudor, expresado como porcentaje anual. Difiere de la Tasa Anual Equivalente (TAE) al suponer una reinversión nula y ausencia de capitalización periódica.

Por defecto: 5,00 %
Horizonte temporal de vencimiento (t)Intervalo temporal de maduración

Plazo de vigencia de la operación crediticia transformado en fracción decimal anualizada según la base de cómputo de días elegida (Años, Meses / 12 o Días / 365 o 360).

Por defecto: 3,0 años
Base de recuento de díasEstándar institucional de devengo

Divisor matemático empleado para computar el interés diario. La convención Exacto/365 prorratea entre 365 días naturales; la convención comercial 30/360 (Regla del Banquero) asume 12 meses de 30 días, elevando los intereses diarios en un 1,39 %.

Por defecto: Exacto/365
Inflación anual prevista (i)Métrica de deflactación por IPC

Depreciación porcentual anualizada del poder adquisitivo, utilizada para calcular la rentabilidad real mediante la ecuación de Fisher: (1 + tasa nominal) / (1 + inflación) - 1.

Por defecto: 2,50 %

Consejos profesionales y mejores prácticas

El sobrecoste del divisor comercial de 360 días (Regla del Banquero)

Las pólizas de crédito comercial y la deuda corporativa a corto plazo aplican con frecuencia la convención 30/360 o Actual/360 (Regla del Banquero). Al ser 360 inferior a 365, el cociente diario de intereses (r / 360) es exactamente un 1,3889 % mayor que (r / 365). En una línea de crédito de 500.000 € al 9,0 % durante 180 días, utilizar Actual/360 cuesta 22.500,00 € frente a 22.191,78 € con Actual/365, devengando 308,22 € adicionales por mero efecto del divisor comercial.

Préstamos a interés simple frente a intereses precalculados (Regla del 78)

Comprueba si tu contrato de financiación (habitual en compra de vehículos) es un crédito a interés simple diario o un crédito con intereses precalculados (Regla del 78 o suma de dígitos). En el interés simple real, los intereses se liquidan diariamente sobre el capital vivo restante, por lo que amortizar 100 € extra al mes reduce directamente los intereses futuros. Los préstamos precalculados fijan de antemano el coste financiero total, penalizando severamente la amortización anticipada.

Punto de paridad a un año y divergencia del interés compuesto

En vencimientos inferiores a 12 meses, el interés simple y el interés compuesto ofrecen rendimientos casi idénticos (por ejemplo, el 5 % simple sobre 10.000 € a 6 meses genera 250,00 €, frente a los 252,62 € de la capitalización mensual). Sin embargo, a partir del tercer año la curva exponencial se acelera: a 10 años, el interés compuesto supera al simple en más del 29,4 %, convirtiendo al régimen de interés simple en una ventaja estructural para el deudor y un freno para el inversor a largo plazo.

Erosión por inflación y umbral de rendimiento real negativo

Las inversiones a tipo fijo en régimen de interés simple (como pagarés de empresa sin reinversión periódica) conllevan un riesgo sustancial de pérdida de poder adquisitivo. Si un pagaré a 3 años rinde un 4,0 % de interés simple con una inflación del 3,5 %, la ganancia nominal asciende a 1.200 € sobre 10.000 €, pero el valor final ajustado a la inflación es de solo 10.101,69 € en poder adquisitivo del año cero, mermando el crecimiento real del patrimonio en más de un 91,5 %.

Problemas comunes y soluciones

⚠️El interés liquidado en contrato supera el cálculo teórico en exactamente un 1,39 %

Revisa en la póliza del crédito la base de cómputo de días pactada. Las entidades que emplean el interés ordinario comercial 30/360 (Regla del Banquero) dividen la tasa nominal entre 360 en lugar de 365, generando 365 / 360 = 1,013889 veces más intereses diarios. Selecciona la opción 30/360 en esta calculadora para cuadrar la liquidación bancaria al céntimo.

⚠️Desajuste en la unidad temporal que provoca discrepancias de 12x o 365x

Verifica que la unidad de tiempo seleccionada coincida con el valor introducido. Indicar 36 bajo la opción "Años" en vez de "Meses" simulará un préstamo a 36 años en lugar de 3 años. Utiliza el selector de unidades para que la herramienta normalice automáticamente los meses (t / 12) o los días (t / 365) a fracciones de año.

⚠️El cálculo inverso devuelve NaN o infinito al despejar capital o tasa

El despeje algebraico de P = I / (r * t) exige un denominador distinto de cero. Si la tasa o el plazo se fijan en 0,00, la ecuación colapsa por indeterminación o división entre cero. La calculadora acota automáticamente los parámetros mínimos a 0,01 para prevenir errores numéricos.

⚠️Diferencia de intereses diarios por año bisiesto en deuda corporativa elevada

En años bisiestos con 29 de febrero (366 días), los contratos bajo convención Actual/Actual dividen el interés anual entre 366. En una deuda de 1.000.000 € al 7 %, el coste diario desciende de 191,78 € a 191,26 € por día. Activa la convención Actual/366 en el selector para garantizar una conciliación contable y de auditoría rigurosa.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cómo se calcula el interés simple mediante su fórmula financiera?▼

El interés simple se calcula mediante la fórmula I = P × r × t, donde I representa los intereses devengados, P es el capital inicial o principal, r es el tipo de interés nominal anual en formato decimal (por ejemplo, 5,5 % = 0,055) y t es el plazo temporal en años. Por ejemplo, un préstamo de 10.000 € al 6 % de interés simple durante 3 años genera I = 10.000 € × 0,06 × 3 = 1.800 €. El importe total a liquidar a vencimiento equivale a la suma del principal y los intereses: A = P + I = 11.800 €.

¿Cuál es la diferencia entre el interés simple y el interés compuesto?▼

El interés simple se devenga exclusivamente sobre el capital principal inicial a lo largo de toda la vigencia del contrato, mientras que el interés compuesto acumula intereses tanto sobre el capital inicial como sobre los intereses devengados en periodos previos (capitalización). En un capital de 10.000 € al 6 % a 10 años, el interés simple devenga exactamente 6.000 € de intereses (16.000 € en total). Por el contrario, el interés compuesto con capitalización mensual genera 8.193,97 € de intereses (18.193,97 € en total), lo que representa un sobrecoste de 2.193,97 € para el deudor.

¿Cómo influye la Regla del Banquero de 360 días en los intereses de un crédito?▼

La Regla del Banquero (interés ordinario comercial) calcula el interés diario dividiendo el tipo nominal entre 360 (r / 360) en lugar de 365, multiplicándolo por los días naturales transcurridos. Como 360 es un divisor menor, la tasa diaria devengada es un 1,3889 % superior. En una operación crediticia comercial de 100.000 € al 10 % durante 90 días, la Regla del Banquero genera 2.500,00 € en intereses frente a los 2.465,75 € de la base exacta de 365 días, lo que supone un coste añadido de 34,25 € para el prestatario.

¿Es posible amortizar un préstamo a interés simple anticipadamente para ahorrar costes?▼

Aviso legal: Esta herramienta se proporciona exclusivamente con fines educativos e informativos y no constituye asesoramiento financiero formal ni una oferta de crédito vinculante. Consulte con un asesor financiero cualificado antes de adoptar decisiones de inversión o endeudamiento. Sí, en un préstamo a interés simple genuino, los intereses se devengan diariamente (per diem) sobre el saldo de capital vivo pendiente de amortización. Realizar amortizaciones extraordinarias o liquidar la deuda por anticipado reduce directamente el capital sobre el que se aplican los intereses diarios, suprimiendo la totalidad de los costes financieros futuros que se habrían devengado.

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